La letra de cambio, el pagaré y el cheque

1. La Ley Cambiaria y del Cheque regula tres títulos: la letra de cambio, el pagaré y el cheque [LCCh art. 1; LCCh art. 94; LCCh art. 106].
2. La letra contiene un mandato puro y simple de pagar una suma determinada a cargo de un librado, con vencimiento, lugar de pago, beneficiario, fecha y firma del librador [LCCh art. 1].
3. «El librador garantiza la aceptación y el pago» [LCCh art. 11], y «Por la aceptación, el librado se obliga a pagar la letra de cambio a su vencimiento» [LCCh art. 33].
4. Los que hubieren librado, aceptado, endosado o avalado una letra responden solidariamente frente al tenedor [LCCh art. 57].
5. El cheque se libra contra un banco o entidad de crédito, es pagadero a la vista y no puede ser aceptado [LCCh art. 106; LCCh art. 134; LCCh art. 109].

Requisitos. El artículo 1 exige: la denominación de letra de cambio en el propio texto, el mandato puro y simple de pagar una suma determinada, el nombre del que ha de pagar (librado), el vencimiento, el lugar de pago, el nombre de la persona a quien se paga o a cuya orden, la fecha y el lugar de emisión y la firma del librador [LCCh art. 1].

Supletorios. Si falta algún requisito, el documento no es letra, salvo tres casos: sin vencimiento, se considera pagadera a la vista; el lugar junto al nombre del librado se tiene por lugar de pago y de domicilio; sin lugar de emisión, se entiende el junto al nombre del librador [LCCh art. 2].

Personas. Librador, quien emite y firma la letra; librado, quien ha de pagar; y la persona a quien se hace el pago o a cuya orden se efectúa [LCCh art. 1]. El librado que acepta queda obligado a pagar a su vencimiento [LCCh art. 33].

Vencimientos admitidos. Fecha fija, plazo desde la fecha, a la vista y plazo desde la vista; las letras con otros vencimientos o vencimientos sucesivos son nulas [LCCh art. 38].

• Presentación al pago: en el día del vencimiento o en uno de los dos días hábiles siguientes, en las letras con vencimiento a fecha fija o a plazo [LCCh art. 43].
• Acción cambiaria directa: contra el aceptante y su avalista, sin necesidad de protesto; de regreso: contra los demás obligados [LCCh art. 49].
• Regreso: una vez vencida la letra, contra endosantes, librador y demás obligados si el pago no se ha efectuado [LCCh art. 50].
• Protesto: la falta de aceptación o de pago se hace constar mediante protesto, salvo declaración equivalente del librado en la propia letra; el protesto por falta de pago debe hacerse en uno de los ocho días hábiles siguientes al vencimiento [LCCh art. 51].
• Solidaridad: quienes libraron, aceptaron, endosaron o avalaron responden solidariamente; el portador puede proceder contra todos individual o conjuntamente sin observar el orden [LCCh art. 57].
• Ejecución: la letra tiene aparejada ejecución a través del juicio cambiario regulado en la Ley de Enjuiciamiento Civil, sin necesidad de reconocimiento judicial de las firmas [LCCh art. 66].
• Excepciones del deudor cambiario: las de sus relaciones personales con el tenedor y, además, la inexistencia o invalidez de su declaración (incluida la falsedad de la firma), la falta de legitimación del tenedor o de formalidades de la letra y la extinción del crédito cambiario [LCCh art. 67].
• Prescripción: las acciones contra el aceptante, a los tres años desde el vencimiento; contra endosantes y librador, al año desde el protesto o declaración equivalente (o desde el vencimiento en letras «sin gastos»); entre endosantes, a los seis meses [LCCh art. 88].

El pagaré contiene la denominación, la promesa pura y simple de pagar una cantidad determinada, el vencimiento, el lugar de pago, el nombre del beneficiario, la fecha y el lugar de firma y la firma del firmante [LCCh art. 94]. Si faltan requisitos no es pagaré, salvo reglas supletorias análogas a las de la letra: sin vencimiento, a la vista; sin lugar de pago, el de emisión; sin lugar de emisión, el junto al nombre del firmante [LCCh art. 95]. «El firmante de un pagaré queda obligado de igual manera que el aceptante de una letra de cambio» [LCCh art. 97].

Casos construidos por Jurilia.

• Ejemplo 1. Un documento lleva la palabra «letra de cambio», el mandato de pagar 5.000 euros, el librado, el vencimiento, el lugar de pago, el beneficiario, la fecha, el lugar y la firma del librador. Es letra de cambio [LCCh art. 1].
• Ejemplo 2. Una letra no indica vencimiento. Se considera pagadera a la vista [LCCh art. 2].
• Ejemplo 3. El tenedor de una letra aceptada quiere reclamar al aceptante y a su avalista. Dispone de acción directa sin necesidad de protesto [LCCh art. 49].
• Ejemplo 4. Un librador emite un cheque sin fondos por 2.000 euros. Debe pagar los 2.000, además del diez por ciento del importe no cubierto, es decir, 200 euros, y la indemnización de daños y perjuicios [LCCh art. 108].
• Ejemplo 5. El banco escribe una fórmula de aceptación en un cheque. La fórmula se reputa no escrita [LCCh art. 109].

1. Pensar que el librador no responde del pago. Toda cláusula que lo exonere de la garantía del pago se considera no escrita [LCCh art. 11].
2. Dar por aceptable el cheque. No puede serlo [LCCh art. 109].
3. Confundir librador y librado. El librador emite y firma; el librado paga [LCCh art. 1].
4. Olvidar que el endosante garantiza el pago. Salvo cláusula en contrario [LCCh art. 18].
5. Mezclar prescripciones. Tres años contra el aceptante; un año contra endosantes y librador; seis meses entre endosantes [LCCh art. 88].
6. Creer que el avalista puede oponer las excepciones personales del avalado. No puede [LCCh art. 37].

1. ¿Qué ocurre si una letra no indica el vencimiento? Respuesta: se considera pagadera a la vista [LCCh art. 2].
2. ¿Cuándo debe presentarse al pago una letra a fecha fija? Respuesta: el día del vencimiento o en uno de los dos días hábiles siguientes [LCCh art. 43].
3. ¿Quiénes responden solidariamente por la letra? Respuesta: quienes la libraron, aceptaron, endosaron o avalaron [LCCh art. 57].
4. ¿Cuál es la obligación del firmante de un pagaré? Respuesta: queda obligado como el aceptante de una letra [LCCh art. 97].
5. ¿Contra quién se libra un cheque? Respuesta: contra un banco o entidad de crédito que tenga fondos a disposición del librador [LCCh art. 108].
6. ¿En cuánto tiempo prescribe la acción contra el aceptante? Respuesta: tres años desde el vencimiento [LCCh art. 88].

Distribuciones Norte libra una letra de 12.000 euros contra Comercial Sur, a favor de sí misma y con vencimiento a fecha fija. Sur la acepta. Norte la endosa a un tercero, Banco Alfa. En la fecha de vencimiento Sur no paga.

Cómo se razona. (1) Con la aceptación, Sur queda obligada a pagar a su vencimiento [LCCh art. 33]. (2) Banco Alfa es portador legítimo si justifica su derecho por una serie no interrumpida de endosos [LCCh art. 19]. (3) Debe presentar la letra al pago el día del vencimiento o en uno de los dos días hábiles siguientes [LCCh art. 43]. (4) Contra Sur, aceptante, tiene acción directa sin necesidad de protesto [LCCh art. 49]. (5) Para la acción de regreso contra Norte (librador y endosante), debe hacer constar la falta de pago mediante protesto notarial en uno de los ocho días hábiles siguientes al vencimiento, o con la declaración equivalente [LCCh art. 51]. (6) Norte y Sur responden solidariamente y Banco Alfa puede demandar a cualquiera de ellos sin observar el orden [LCCh art. 57]. (7) Puede ir al juicio cambiario, con ejecución sin reconocimiento judicial de las firmas [LCCh art. 66]. (8) Sur solo podrá oponer las excepciones del artículo 67 [LCCh art. 67]. (9) Contra Sur, la acción prescribe a los tres años desde el vencimiento; contra Norte, al año desde el protesto [LCCh art. 88]. `TODO(fuente)`: el procedimiento del juicio cambiario en la Ley de Enjuiciamiento Civil no se desarrolla aquí.

• Lección «Los contratos mercantiles y la compraventa mercantil»: el título como medio de pago y la Ley de morosidad.
• Lección «Competencia desleal y defensa de la competencia»: otros temas del Derecho mercantil.
• Derecho Procesal Civil: el juicio cambiario.

Letra: requisitos (LCCh 1), supletorios (2), vencimientos (38). Librador garantiza (11). Endoso (14 a 18), legitimación (19), excepciones (20). Aceptación obliga (33). Aval (35, 37). Presentación (43). Acción directa y de regreso (49, 50). Protesto en 8 días hábiles (51). Solidaridad (57). Juicio cambiario (66, 67). Prescripción 3 años, 1 año, 6 meses (88). Pagaré (94, 95, 97). Cheque: requisitos (106), provisión y 10 por ciento (108), no aceptable (109), clases (111), pagadero a la vista (134), 15 días (135), cruzamiento (143), 6 meses (157).

• La aceptación por intervención, el pago por intervención, los duplicados, las copias y el extravío (arts. 70 a 87): no desarrollados. `TODO(fuente)`.
• El conflicto de leyes en materia cambiaria (arts. 98 a 105) y los cheques extranjeros: no cubiertos.
• El cheque conformado y los cheques de viaje, los pagarés de empresa y los efectos electrónicos: no cubiertos. `TODO(fuente)`.
• El procedimiento del juicio cambiario en la LEC y la jurisprudencia sobre excepciones cambiarias y abuso de la letra: no cargados. `TODO(fuente)`.